Pasos para la refinanciación corporativa

La refinanciación de deudas es un proceso difícil y, a veces, costoso, especialmente para una corporación. Sin embargo, cuando las tasas de interés disminuyen sustancialmente o la salud financiera y la calificación crediticia de la empresa mejoran, el refinanciamiento de la deuda puede ser un proyecto muy gratificante.

Evaluación

La planificación anticipada de al menos seis a 12 meses facilitará mucho el trabajo de refinanciamiento de la deuda corporativa. Lo más importante es tener una comprensión realista de la calificación crediticia de su empresa y las perspectivas para futuros negocios. Una evaluación de estos puntos debe ser un ejercicio continuo en cada corporación porque las oportunidades para refinanciar a una tasa de interés más baja a veces aparecen rápidamente y desaparecen con la misma rapidez. Por ejemplo, un acuerdo comercial inesperado que inyecta una gran cantidad de efectivo en la cuenta corporativa. Es durante este tiempo que es más probable que los informes de crédito asignen una calificación atractiva a su riesgo de crédito, lo que hace que los préstamos sean menos costosos.

También es importante evaluar constantemente las necesidades que se aproximan y el potencial de eventos sorpresa que pueden afectar sus finanzas corporativas.

Preparación

Puede llevar meses o incluso años reparar un crédito corporativo caído, pero hay compañías que se especializan en ayudar a hacer precisamente eso. Uno de los factores críticos en la preparación para refinanciar deuda es acumular una buena experiencia crediticia con sus proveedores y bancos. A menudo vale la pena sacar préstamos que no necesitará solo para tener la oportunidad de pagar los cargos mensuales de manera oportuna durante varios meses y luego pagar el préstamo. Un registro de pagos oportunos y pagos anticipados, incluso si se ha diseñado como una táctica de mejora crediticia, reducirá en gran medida la percepción de riesgo que asumirá su empresa. La cantidad de tiempo que lleva lograr estas y otras estrategias de mejora crediticia hace que el monitoreo y la planificación financiera constante y constante sean esenciales para cualquier corporación agresiva que quiera maximizar sus oportunidades de reestructuración financiera.

Implementación

Una vez que se evalúen sus necesidades y se optimice la imagen financiera de su empresa, es hora de comenzar a construir relaciones con compañías financieras, banqueros corporativos, banqueros de inversión y abogados de negocios. Hay muchas formas de refinanciar una empresa. Una forma es emitir capital con el fin de retirar la deuda. Otra es aprovechar las tasas de interés más bajas o una mejora en la calificación crediticia de su empresa para obtener préstamos suficientes para pagar todas las obligaciones de deuda con tasas altas. Otra más es renegociar los términos de su deuda para alargar o adjuntar una opción de pago anticipado de retiro de deuda al acuerdo original. Otro método menos amigable es escindir una parte de su compañía que está libre de deudas y financiar esa subsidiaria. Luego, la filial compra activos de la matriz a un precio muy reducido utilizando el nuevo financiamiento.

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